又過了一年，無論是年終獎金還是年度調薪，結果總是幾家歡樂幾家愁，有時靠實力，更多時候是靠機運，但有一樣是操之在己，有付出就有收獲，那便是自我的財務管理，處於新舊年交接的轉折階段，正是重理個人財務狀況的好時機，四大步驟協助有志於積極理財為自己加薪的您，以簡馭繁、去蕪存菁，打造可攻可守的金雞年投資計畫。
四大步驟一一落實 變身理財達人
投資理財的起點要從零負債開始，負債就如同家中角落的灰塵，一日不清不只礙眼，還會愈積愈多，惟有掃除負債、開始存有現金，才有開啟健康理財的第一筆本錢。首先列表檢視負債狀況，由利率高的部份開始還起；其次，考量個人負債可能起因於不善於金錢管理，建議在消費時，儘量以現金付款取代信用卡，以避免在不知不覺中超支；再者，固定準備一筆固定且合理額度的現金，並以「週」為單位，同時將花費逐筆記錢，而當現金透支，便知道該踩煞車，並且回頭檢視花費內容。
雖說無債一身輕，但若是月光族，恐怕也不會太輕鬆，建議不如改變花錢的方式，扭轉難有餘錢的命運。一般人對存錢的邏輯通常是有剩下才放到銀行等金融機構，不如反向操作，每月薪水入帳，便是按月儲蓄固定比例或金額、保留必要開支後，剩餘的部分才留給娛樂及非必需性消費上，跳脫每月花光光的輪迴，晉升為小有存款的「有產階級」。
遇有加發獎金或是加薪，則可再存下一半用於投資，另一半則來鎬賞自己，保有生活的水準與樂趣。
除了消極的存錢法，有另一種更為積極的作法，透過每月定期定額基金，既能存錢又兼顧理財，透過簡單的設定，不但能每月自動扣款投資、強迫自我儲蓄，還可以進一步讓存下來的錢繼續為自己賺錢。
台灣核備的基金有上千檔，與其大海撈針，不如從了解自己的需求與風險屬性開始。如果還在年輕衝刺的階段，風險承擔能力較高，股票型基金就是首選；若愈靠近退休，對資產價值大幅波動的忍受度變低，則可逐年降低股票部位，增持較為穩健的債券資產。
擇定基金類型後，對於新手，不妨先從全球股票或債券型基金入手，不只可囊括全球機會，也可分散風險，或者是股債皆備的平衡型基金，由專家負責調配出最佳配置比例，解決理財新手可能遇到的選標的或選時間點等煩惱。
懂得拿捏調配收支，代表已經向財富自主踏出穩健的第一步。每月定期定額基金是簡單的理財法，更聰明的基金理財是適時適量的單筆加碼，或是增加投資組合中基金的類型，擴大基金的投資觸角，廣納更多元的機會。如果透過每月定期定額基金累積一些經驗，當有年終獎金或是紅包等額外收入時，即可判斷市場情勢，以單筆進場方式，加速資產累積的效率。
嘗試更全方位的配置，隨之而來的是投資組合的基金數增加，此時需再納入每季或每年的檢視工作，例如了解各類資產所佔的權重、所投資的市場或產業前景等，養成良好的投資習慣，才能讓理財立於不敗之地。
投資理財在生活中扮演愈來愈重要的角色，不論是籌備成家、旅遊、購屋或是子女教育基金，還是最為長期的退休金，趁早開始準備，不但能減輕上班族的壓力，時間所帶來的效益也會愈加明顯，跨入2017金雞年，現在就從整頓負債作起，存錢之後聰明投資，打造全新的金雞年新氣象，再以此為基礎，結合不同的風險屬性與標的之基金，即使在不同人生階段或角色面臨轉變時，都可望靈活應對、穩健迎接。
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